Na era digital atual, as aplicações bancárias e de pagamento online tornaram-se parte integrante da nossa vida quotidiana. Embora estas aplicações ofereçam comodidade e eficiência, também abrem a porta a uma nova ameaça: Fraudes de pagamento por push autorizado (APP).

Neste blogue, vamos mergulhar no mundo dos esquemas de APP, explorando o que são, como funcionam e, mais importante, como te podes proteger de ser vítima destes esquemas fraudulentos.

O que são esquemas de APP?

Os esquemas APP são um tipo de fraude financeira em que o burlão convence a vítima a enviar dinheiro voluntariamente para a conta do burlão. Esta transferência voluntária ocorre frequentemente sob falsos pretextos, acreditando a vítima que está a enviar dinheiro por razões legítimas, como o pagamento de bens ou serviços.

Em 2023, a Kent Brushes foi vítima de um esquema altamente sofisticado de pagamento por push autorizado (APP). A organização foi enganada e, sem querer, concedeu acesso à sua conta empresarial. Posteriormente, os cibercriminosos executaram uma série rápida de transacções fraudulentas, desviando 1,6 milhões de libras esterlinas.

Como funcionam os esquemas de APP

As burlas das APP assumem várias formas, mas todas elas se baseiam na manipulação e no engano. Vamos analisar mais detalhadamente alguns métodos comuns utilizados pelos burlões:

Falsificação de identidade: Os cibercriminosos fazem-se muitas vezes passar por indivíduos ou organizações de confiança, como bancos ou agências governamentais. Utilizam e-mails, chamadas telefónicas ou mesmo mensagens de texto para ganhar a confiança da vítima e convencê-la a efetuar um pagamento.

Phishing: Os burlões enviam e-mails ou mensagens fraudulentas que parecem ser de fontes legítimas, pedindo à vítima que clique numa ligação ou descarregue um anexo. Quando a vítima interage com estes elementos, o burlão obtém acesso às suas informações pessoais e financeiras.

Fraudes de facturas: Os burlões podem enviar facturas falsas de produtos ou serviços, muitas vezes com marcas e informações de contacto convincentes. As vítimas pagam inadvertidamente as facturas fraudulentas, pensando que estão a liquidar uma dívida legítima.

Fraudes românticas: Neste tipo de fraude APP, os burlões constroem falsas relações românticas com as suas vítimas, ganhando a sua confiança e acabando por pedir dinheiro por várias razões inventadas.

Fraudes de investimento: Os burlões prometem rendimentos elevados em investimentos que não existem ou que são negócios inexistentes. As vítimas são atraídas para investir somas significativas de dinheiro, apenas para ver os seus fundos desaparecerem.

Protege-te dos esquemas da APP

Verifica a identidade do remetente

Tem sempre cuidado quando receberes e-mails, mensagens de texto ou telefonemas não solicitados a pedir informações pessoais ou financeiras. Verifica a identidade do remetente contactando diretamente a organização através dos canais oficiais. Nunca partilhes informações sensíveis sem confirmação.

Utiliza métodos de pagamento seguros

Ao fazer pagamentos através de aplicações bancárias ou de pagamento, certifica-te de que o destinatário é legítimo e que a aplicação é segura. Procura marcas de verificação e verifica duas vezes os dados do destinatário para evitar enviar dinheiro para a pessoa errada.

Ativar a autenticação de dois factores

Adicionar uma camada extra de segurança às tuas contas pode ajudar a proteger as tuas finanças. Ativa a autenticação de dois factores (2FA) nas tuas aplicações bancárias e de pagamento para impedir o acesso não autorizado às tuas contas.

Sê cético em relação a ofertas não solicitadas

Se alguém te abordar com uma oportunidade de investimento que parece boa demais para ser verdade, provavelmente é. Faz sempre a devida diligência, pesquisa a empresa ou o indivíduo e consulta um consultor financeiro antes de fazeres qualquer investimento.

Comunica suspeitas de burla

Se suspeitares que foste alvo de uma burla APP, informa imediatamente o teu banco, a polícia e as organizações antifraude relevantes. Uma comunicação rápida pode ajudar a evitar mais perdas e ajudar na investigação da burla.

Conclusão

As burlas das APP são uma ameaça crescente na era digital, mas com os conhecimentos e as precauções certas, podes proteger-te a ti e às tuas finanças. Mantém-te atento e tem cuidado ao lidar com pedidos de dinheiro que não te são familiares. Se seguires as dicas mencionadas neste blogue e te mantiveres informado sobre as últimas burlas, podes reduzir o risco de seres vítima de burlas da APP. Lembra-te, a melhor defesa contra estas fraudes é o conhecimento e a prudência.