Dicas essenciais para te protegeres contra fraudes bancárias por telefone

As fraudes bancárias por telefone estão a aumentar e estão a tornar-se mais sofisticadas à medida que os criminosos procuram formas novas e inventivas de enganar as suas vítimas para que estas revelem informações sensíveis.

De acordo com um estudo da Econmia, as actividades fraudulentas custam ao Reino Unido 190 mil milhões de libras por ano e as fraudes bancárias por telefone aumentaram 178% no último ano.

A razão para este aumento maciço da fraude bancária por telefone é o facto de ser um negócio muito lucrativo. As perdas totais devido a estas fraudes ascenderam a 236 milhões de libras em 2017, com 43 875 casos relacionados com um total de 42 837 vítimas.

Estas estatísticas são verdadeiramente preocupantes e realçam a necessidade de uma maior sensibilização para este tipo de fraude. A realidade é que a vida de muitas pessoas foi destruída por estas fraudes e algumas vítimas viram todas as suas poupanças serem esvaziadas no espaço de 15 minutos.

Os burlões profissionais que estão por detrás destes ataques passam muito tempo a certificar-se de que a sua chamada é tão polida e profissional quanto possível e, utilizando uma série de tecnologias e tácticas diferentes, conseguem enganar a vítima para que esta transfira dinheiro ou revele informações pessoais.

Como funcionam as fraudes bancárias por telefone

As fraudes bancárias por telefone são uma tentativa de manipular alguém para que realize determinadas acções ou divulgue informações confidenciais. Esta prática é vulgarmente conhecida como vishing. Vishing é uma combinação da palavra voz e phishing e refere-se a esquemas de phishing que ocorrem por telefone.

Um cenário típico envolve um burlão que se faz passar por um funcionário do banco para assinalar um comportamento suspeito na tua conta. Normalmente, trata-se de algo relacionado com a segurança, por exemplo, alguém que tenta aceder à tua conta ou roubar a tua identidade.

O autor da chamada cria frequentemente um sentimento de urgência para te levar a agir o mais rapidamente possível. O burlão pode dizer-te para “agires rapidamente para resolveres a situação” ou “queremos resolver isto o mais depressa possível, por isso, se puderes, segue imediatamente estas instruções”.

Uma das principais formas de fazer com que a chamada pareça genuína é através de uma tática conhecida como “number spoofing”. Utilizando uma tecnologia sofisticada, os burlões podem alterar o número de telefone a partir do qual fazem a chamada, de modo a que corresponda ao número de telefone oficial do teu banco. Podem até pedir-te que verifiques o visor do teu telemóvel para verificar se a chamada é autêntica.

Outra tática é reproduzir ruído de fundo, para que pareça que a chamada está a ser feita a partir de um centro de atendimento ou de um ambiente de escritório movimentado.

O autor da chamada pode já ter alguma da tua informação pessoal, como o nome, a morada ou o número de telefone e, uma vez conquistada a tua confiança, tentará acabar com o esquema o mais rapidamente possível.

Podem pedir-te que transfiras dinheiro para uma conta segura enquanto o problema está a ser resolvido, que entregues informações pessoais, como dados de acesso, palavras-passe e PIN, ou que instales spyware no teu computador para roubar outras informações pessoais.

A burla está completa

Muitas vezes, as vítimas saem da chamada com uma sensação de alívio por terem acabado de evitar uma crise, mas, infelizmente, não tardam a descobrir que a sua conta bancária foi esvaziada.

O dinheiro é rapidamente transferido para outras contas bancárias em todo o mundo e pode ser muito difícil recuperar o dinheiro. De acordo com a UK Finance, em 2017, três quartos do dinheiro não puderam ser devolvidos às vítimas.

Os bancos estão muitas vezes relutantes em reembolsar os clientes que caíram em esquemas fraudulentos, uma vez que eles próprios autorizaram diretamente a transferência de dinheiro. Isto significa que os bancos não são responsáveis pelo pagamento de qualquer indemnização.

O nível de sofisticação utilizado nas burlas é verdadeiramente preocupante e as vítimas afirmam frequentemente que só acreditaram que a chamada era genuína porque o número correspondia ao dos seus bancos e não faziam ideia de que os criminosos podiam falsificar um número oficial.

Como evitar fraudes bancárias por telefone

Apesar da crescente sofisticação destas fraudes telefónicas, há várias formas de te protegeres para não seres vítima:

• Tem cuidado com a falsificação do telefone – os criminosos têm acesso a tecnologia sofisticada que pode fazer com que um número de telefone pareça genuíno e não o seu verdadeiro identificador de chamadas.
• Desconfia de chamadas telefónicas de números desconhecidos – Se receberes uma chamada inesperada de um número que não conheces, considera a chamada suspeita.
• Nunca forneças informações pessoais por telefone – As organizações legítimas nunca te pedirão para forneceres informações pessoais, como uma palavra-passe, um pin, códigos de ativação ou detalhes da conta bancária, por telefone.
• Desligar – Se te sentires intimidado ou assediado por uma chamada, não tenhas medo de desligar imediatamente. Uma tática comum é criar um sentimento de urgência para pressionar a vítima a fornecer os seus dados.
• Liga diretamente para a organização – Se achas que a chamada é uma fraude, desliga o telefone e liga diretamente para a organização. Procura tu mesmo o número oficial e nunca voltes a ligar utilizando o número que a pessoa que te ligou te deu.
• Dispositivo de bloqueio de chamadas – Se estás a ser importunado com chamadas de números desconhecidos, talvez seja aconselhável investir num dispositivo de bloqueio de chamadas para filtrar as chamadas indesejadas.

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